【編者按】“校園貸”“套路貸”“非法集資”以及被銷售誤導侵害的事件時有發(fā)生。如何提高國民金融知識以防受侵害，是刻不容緩要解決的問題。全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院副院長孫潔認為，在基礎教育階段就應當設立金融課，從根本上處理金融基礎知識傳播教育的現(xiàn)狀和國民金融知識需求嚴重不匹配的問題，從而為全民普及金融知識奠定扎實基礎。

全國政協(xié)委員、對外經(jīng)濟貿(mào)易大學保險學院副院長孫潔

提案全文：

關于在基礎教育中設立制式金融課的建議

2019年12月10日至12日在北京舉行的中央經(jīng)濟工作會議要求，堅決打贏三大攻堅戰(zhàn)，而防范化解重大風險是決勝全面建成小康社會三大攻堅戰(zhàn)的首要戰(zhàn)役。在各項風險中，金融風險是當前最突出的重大風險之一，打好防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)是當前金融工作的重中之重。為打好這一攻堅戰(zhàn)，一切可以發(fā)動的力量，包括監(jiān)管力量、行業(yè)力量、社會力量、人民力量，都應得到充分發(fā)揮。

近年來，黨和政府的統(tǒng)一部署下，金融監(jiān)管不斷強化，行業(yè)治理逐步提升，社會各界對金融基本知識得到有力提高，金融風險防范工作生態(tài)逐漸向好。但受到經(jīng)濟下行、國際環(huán)境突變等諸多因素影響，防范化解重大金融風險攻堅戰(zhàn)的形勢仍不容樂觀，國民對金融知識的了解存在諸多盲區(qū)，相關人員陷入“校園貸”、“套路貸”、非法集資陷阱，以及被銷售誤導侵害的事件時有發(fā)生。因此，如何提高國民金融知識以防受侵害，是刻不容緩需解決的問題，而在基礎教育階段中設立制式金融課，系統(tǒng)傳授金融知識是目前可行、利在當代、功在千秋的一種方法。

一、在基礎教育中普及金融知識的重要性

國民應提高對金融常識的認知，才能在日常生活中更好地避免自身受到金融不法分子的侵害，而這也有賴于金融知識的傳播和普及。但目前金融知識普及工作中存在著深度與廣度不足、甚至傳播錯誤知識的情況：

首先，在深度方面，現(xiàn)時監(jiān)管和企業(yè)主要利用諸如“7.8保險宣傳日”、金融知識宣傳周等時段定期組織開展了大量金融知識普及活動，但這些活動大多都重視氛圍營造，宣傳內(nèi)容相對淺顯，所普及風險知識單一，和社會當期需注意風險脫節(jié)，只能讓公眾感受氛圍，卻很少能讓公眾真正學習到防范金融風險的應知應會，很難應用到日常生活中。

其次，在廣度方面，金融知識宣傳教育惠及的社會公眾不夠廣，這些宣傳活動雖然強調“六進”，即進社區(qū)、進校園、進鄉(xiāng)鎮(zhèn)、進企業(yè)、進商圈和進機關，但實際涵蓋面十分不足，特別是很多校園根本不允許金融企業(yè)進入，金融監(jiān)管機關也并未對接大部分校園，大量學生、未成年人沒有被納入為金融知識宣傳教育的對象，他們也容易成為金融違規(guī)或者金融犯罪的受害者?，F(xiàn)階段我國金融犯罪受危害最嚴重的群體基本為在校大學生和老年人。如何能有效涵蓋這些群體并提高他們?nèi)粘＝鹑诨A知識，是現(xiàn)今迫切關注的問題。

第三，在內(nèi)容方面，金融宣傳教育中存在部分金融企業(yè)為促進銷售而向公眾有意或無意傳播錯誤金融知識的情況，國民金融教育有待正本清源。同時，市面上雖有部分針對初高中學生的金融類教材，比如保險課等，但這些教材門類還是偏窄，許多金融學科門類并未納入其中。

教育需從娃娃抓起，強化基礎教育，能有效的從根本上處理金融基礎知識傳播教育的現(xiàn)狀和國民金融知識的需求嚴重不匹配的問題，從而為全民普及金融知識奠定扎實基礎。

二、在基礎教育中設立制式金融課的政策建議

建議應在小學高年級階段以及中學階段(包括高中、高職、中職)增設與之相匹配的基礎金融課程，并做好以下四方面工作：

1、合理統(tǒng)籌規(guī)劃。在統(tǒng)一部署下，金融監(jiān)管部門應與教育部門聯(lián)合，通過出臺相關明確制度，做好將金融課程納入基礎教育的統(tǒng)籌，規(guī)劃相關金融課程門類，規(guī)劃人力物力投入，規(guī)劃時間安排。“制式金融課”指開展系統(tǒng)化、規(guī)范化教育的金融課程，具有“三定”即定時、定式、定人特點。    定時：即有固定課時數(shù)，在確定開金融課教學的學年中固定時間開課，完成教學及學習成果驗收考核。定式：即確定金融課形式，包括但不限于確定需要開金融課的年級、確定符合要求的教學內(nèi)容、確定學習成果驗收考核的方式。定人：即確定授課人員，對于授課人員應有一定資格要求和考核，可以考慮行業(yè)人員選任和教師隊伍培養(yǎng)兩種方式結合。

2、加大資源投入。在做好規(guī)劃的前提下，金融監(jiān)管和金融行業(yè)應加大對金融制式課程進校園的人力物力投入。在人力投入方面，應安排專門人員做好金融課程開發(fā)和金融課程講授相關事務，監(jiān)管方面應負責做好內(nèi)容的審核；在物力投入方面，應為課程講授投入和多種渠道授課方式準備好充足資金。

3、強化合作機制。金融監(jiān)管和金融行業(yè)應與教育部門建立更為密切的日常合作交流機制，合理安排課程投放，定期反饋金融課程學習效果，在必要時做好課程調整和補充。我國金融行業(yè)一線網(wǎng)點多而廣，如銀行、券商、保險等都各自有針對投資者金融知識普及教育平臺，并且各平臺會及時更新近期社會關注的金融風險知識和詐騙案例。教育部門可與多金融機構建立培訓合作關系，引進其平臺知識，以平臺日常社會中實際案例補充所需了解和學習的金融知識。在非金融專業(yè)大專、本科階段的教育中也可引入金融知識。

4、做好監(jiān)督管理。為保證課程質量，金融監(jiān)管部門和教育部門應做好全過程的管控工作，絕不能容許具有錯誤金融知識的課程流入校園，絕不能容許不具備專業(yè)資質和能力的人員擔任金融制式課程的講師，對于授課情況應做好考核驗收。

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